Главная - Новости - Рефинансирование ипотеке в том же банке

Рефинансирование ипотеке в том же банке


Рефинансирование ипотеке в том же банке

Есть ли нюансы для физических и юридических лиц?

При перекредитовании физических и юридических лиц предусмотрены разные условия. Будет нужен другой список документов, изменится лимит кредитования и минимальные суммы кредита, могут отличаться и максимальные сроки выплаты задолженности (для компаний они более короткие, чем для обычных граждан).

Отличия требований к заемщику в банке, где была взята ипотека:

  • для физлиц нужна справка о доходах, а для юрлиц – налоговая отчетность;
  • выдвигаются другие требования к платежеспособности клиента (для юрлиц важно отсутствие убытков, а для граждан – наличие стабильных доходов от основного места работы);
  • требуемый трудовой стаж физлица один год, а для компании важен опыт безубыточной деятельности в течение нескольких лет.

Сама же процедура перекредитования отличается мало.

Содержание:

Рефинансирование ипотеки в том же банке

Если банк не будет возражать, то заемщик получит одобрение ожидаемых условий перекредитования.

Допустимо ли увеличение общей суммы?

Многие банки предлагают не только перекредитование в размере остатка задолженности, но и возможность увеличения суммы кредита.

Дополнительные средства можно потратить, например, на ремонт или другое улучшение жилищных условий. Однако такую услугу предлагают не все кредиторы. Стоит заранее уточнить: предоставляется дополнительный кредит в рамках рефинансирования или нет.

Какие расходы несет заемщик?

Если ипотека рефинансируется в своем же банке, то у заемщика нет никаких расходов. Ему не нужно менять залогодержателя, а также платить госпошлину за регистрацию обременение, нотариальное заверение документов.

Рефинансирование ипотеки в том же банке втб 24

Это необходимо, чтобы новый кредитор смог оценить залог и убедиться в том, что рыночная стоимость недвижимости не превышает размера задолженности.

От заемщика потребуется:

  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, дарения и пр.);
  • ДДУ или договор о переуступке прав требований (если покупается жилье на первичном рынке);
  • выписка из домовой книги;
  • согласие супруга (и) на ипотеку;
  • акт оценки недвижимости.

Банки выдвигают определенные требования к залоговому имуществу. Например, квартира или дом должны обязательно иметь отдельную кухню и санузел. Недвижимость должна находиться в здании с процентом износа не более 50-70%, не относящемся к аварийному фонду.

Рефинансирование ипотеки в том же банке сбербанк

Объясняется это тем, что именно в данный период клиент выплачивает большую часть процентов и меньшую долю самого «тела» кредита.

Что делать, если поступил отказ?

Действующее законодательство не обязывает кредиторов осуществлять рефинансирование займов. В связи с этим вполне реально получить отказ в предоставлении подобной услуги.

Кроме того, часто происходят ситуации, когда свой банк затягивает с рассмотрением заявления на перекредитование, долгое время не объявляя конечное решение. В этом случае целесообразно обратиться в другое кредитное учреждение, предлагающее более выгодные условия.

Полезное видео

Заключение

В завершение стоит отметить, прежде чем взять новый кредит, следует все тщательно взвесить и просчитать, так как далеко не всегда этот вариант является эффективным.

Рефинансировать ипотеку в том же банке

Для заемщиков физических и юридических лиц обязательно заполнение заявления, а также предоставление нужного пакета документов. В случае одобрения заявки будут изменены условия кредитования в том же банке, но для этого нужны веские причины (например, проблемы с оплатой кредита и пр.).

Отличия при рефинансировании ипотеки другого банка:

  • Для юрлиц потребуются:
    1. документы, подтверждающие полномочия руководителя;
    2. нотариальные копии устава;
    3. свидетельства о регистрации;
    4. свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • Для физлиц достаточно справки о доходах.
  • Госпошлина за регистрацию ипотеки: для физических лиц – 2 тыс. руб., для юрлиц — 22 тыс.

Рефинансирование ипотеки втб в том же банке

При этом у меня была неузаконенная перепланировка квартиры, и не все банки готовы рефинансировать кредит на такое жильё.

Сначала я обратилась за рефинансированием в один из государственных банков, но они мне отказали: я не проходила по каким-то параметрам. Интересно, что они почему-то требовали справку о том, что я никогда не находилась в браке, и за этот нотариально заверенный документ нужно было заплатить 1500 ₽.

В итоге я пошла в другую кредитную организацию. Мне прислали список документов:

1. Копия всех страниц паспорта

2.
Копия СНИЛС

3. Копия трудовой книжки

4. Справка о доходах с основного места работы

5. ПТС, свидетельство о собственности, дипломы об образовании

6.

Рефинансирование ипотеки в одном и том же банке

При необходимости можно проконсультироваться с работником банка.

  • Подготовить заявление. Его можно подать в письменном виде или же заполнить специальную анкету на сайте кредитора.
  • Далее следует дождаться решения (2-5 дней).
  • После получения положительного ответа, необходимо явиться к заимодателю с полным пакетом документов (паспорт, СНИЛС, справка о доходах, копия трудовой книжки и т.д.).
  • Процедура рефинансирования оформляется в виде изменения условий действующего договора. Между кредитором и заемщиком заключается соответствующее соглашение, после чего выдается ссуда.

Выбор подходящей программы

В настоящее время на рынке банковских услуг представлено большое количество программ ипотечного перекредитования, которые содержат самые разные условия.

Возможно ли рефинансирование ипотеки в том же банке

Либо предоставляется отсрочка по всем платежам, при этом процентная ставка увеличивается.

  • При реструктуризации возможно изменение вида валюты по рыночной стоимости (из-за нестабильности курса такой способ используют редко).

Условия Сбербанка

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке осуществляется путем подписания дополнительного соглашения к действующему кредиту.

Реструктуризация в Сбербанке возможна при поддержке государства (выделяется субсидия на погашение долга), однако эта услуга имеет определенные сложности и доступна не всем категориям граждан.

Сбербанк предлагает следующие программы рефинансирования:

  • увеличение срока по действующему кредиту.

Можно ли рефинансирование ипотеки в том же банке

При этом считается, что необходимость в подобной процедуре является следствием ухудшения платежеспособности получателя средств. В связи с этим снижается и качество такого кредита, что требует создания дополнительных резервов под рефинансируемый ипотечный заем.

Однако, если смотреть с точки зрения клиента, то предпочтительнее воспользоваться такой услугой именно в своем банке, так как это позволит сэкономить время, а также избежать расходов по выплате комиссий за обслуживание.

Алгоритм, как рефинансировать в одном и том же учреждении

Итак, для того чтобы произвести рефинансирование ипотеки в том же банке, где она изначально была оформлена, надо действовать следующим образом:

  1. Изучить все программы перекредитования, действующие в конкретном кредитном учреждении, а затем выбрать наиболее выгодную из них.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке

Если же рефинансирование происходит с кредитом другого банка, то предстоят расходы на снятие и регистрацию обременения, а также возможную смену страховщика.

За удаление записи в реестре нужно заплатить от 300 до 750 рублей, а за регистрацию – 2000 рублей. Потребуется нотариально заверенное согласие супруга (и) на сделку (от 500 рублей). Еще одна статья расходов – оценка квартиры или дома независимым оценщиком. Акт оценки обойдется минимум в 2-5 тыс. рублей.

Когда вероятен отказ?

Обычно это происходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история: были просрочки платежей, реструктуризация кредита.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке сбербанк

Важноimportant
И даже в случае очень благоприятных условий на финансовом рынке он имеет малую возможность улучшить показатели своего кредитования. А это не вполне справедливо, особенно если у заемщика есть объективные причины ухудшения материального состояния.

По этим причинам некоторые банки все-таки идут на уступки своим постоянным клиентам и предлагают в некоторых случаях улучшить кредитные условия.

Рефинансирование в своем банке: чего необходимо достичь

Следует понимать, что рефинансирование должно проводиться только в том случае, если оно выгодно для заемщика. Поскольку именно он является инициатором таких действий.


Для этого необходимо оценить результативность таких действий.

Эффективность рефинансирования может выражаться в следующем:

  1. Понижение процентной ставки по кредиту.

Рефинансирование ипотеке в том же банке

Об особенностях программ узнать детальней можно в материале ниже.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — процесс, с помощью которого клиент может переоформить кредит на более выгодных условиях в другом банке.

Как правило, в рефинансировании нуждаются те клиенты, которые хотят уменьшить плату по платежам за счет увеличения срока возврата долга.

Рефинансирование чаще всего распространяется на:

  • бизнес-кредит,
  • автокредит,
  • ипотеку,
  • потребительскую ссуду.

С юридической стороны рефинансирование является целевым перекредитованием, поскольку в договоре прописывается целевое назначение полученных средств.

Потратить деньги на иные цели заемщик не имеет права, так как будет привлечен к ответственности и обязан вернуть деньги в срочном порядке.

Рефинансирование ипотеке в том же банке сделал клиент б

Профильный каталог доступен здесь.

Учитывая, что процентные ставки по ипотечным займам в последнее время постоянно снижаются, есть большая доля вероятности, что другие коммерческие структуры смогут предложить более выгодные условия. С таким же комфортным обслуживанием, и доступными вариантами погашения. В большинстве программ присутствует онлайн-заявка. Для ее применения, на странице с описанием выбранного предложения по рефинансированию ипотеки, нажмите кнопку «Оформить».
Далее следуйте подсказкам системы.

Единственный нюанс, при обращении в другую коммерческую структуру – детальный расчет. Вам необходимо оценить, насколько будет выгодна смена кредитора.

Но почти на 100% понадобятся следующие:

  1. Паспорт;
  2. Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
  3. Справки, подтверждающие занятость и официальный уровень дохода: копии трудовой книжки, справки от работодателя, справка 2-НДФЛ и т.д.;
  4. Документы на залоговое имущество (могут не понадобиться).

Не нужны в таком случае копии кредитного договора, поскольку они есть в банке. Также могут не понадобиться и копии договора страхования, как самого залогового имущества, так и добровольного страхования заемщика.

Таким образом, не стоит думать, что добиться рефинансирования в своем банке невозможно.

  • Что это значит?
  • Можно ли рефинансировать ипотечный кредит?
  • Где предлагается такая услуга?
  • Как проходит процедура в своем банковском учреждении?
  • Как рефинансировать в другом банковском учреждении?
  • Есть ли нюансы для физических и юридических лиц?
  • Возможно ли уменьшить сроки?
  • Допустимо ли увеличение общей суммы?
  • Какие расходы несет заемщик?
  • Когда вероятен отказ?
  • Как правильно сделать перекредитование?
  • Видео по теме

Что это значит?

Рефинансирование – это процедура закрытия ипотечной задолженности другим банком. Взамен открывается новый кредитный счет по более низкой процентной ставке.

Здравствуйте Андрей! Возможность рефинансирования ипотеки в том же банке, где вы ее оформляли, будет обусловлена исключительно условиями программы вашей же кредитной организации. Хотя, если рассматривать практику, то на текущий момент применяется два варианта:

  1. Запрещено. То есть перекредитовать ипотеку, которая оформлена в том же банке, нельзя.
  2. Доступно.

    Вниманиеattention
    При условии, что рефинансирование будет производится пакетом. То есть помимо ипотеки сделка будет включать долговые обязательства других коммерческих структур. Например, автокредит, потребительский займ, кредитная карта и т.п.

Все же более распространен первый вариант.